Министерство финансов Турции объявило о введении комплексных новых правил регулирования криптовалют, которые налагают строгие ограничения на переводы стейблкоинов и вводят обязательные задержки при выводе средств в рамках агрессивной кампании по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями. Новые правила обязывают криптоплатформы собирать подробную информацию об источнике и цели каждого перевода, при этом пользователи должны указывать описание транзакции длиной не менее 20 символов для каждой операции.
Этот регуляторный пакет стал одной из самых строгих мер по обеспечению соответствия криптовалют требованиям законодательства в 2025 году и направлен на то, чтобы Турция соответствовала международным стандартам и была исключена из «серого списка» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), в котором она числится с октября 2021 года.
Всеобъемлющие ограничения на переводы стейблкоинов
Согласно новым правилам, в Турции вводятся лимиты на переводы стейблкоинов с целью предотвращения быстрой утечки незаконных средств — $3,000 в день и $50,000 в месяц. Эти ограничения направлены именно на стейблкоины, поскольку они особенно популярны для трансграничных переводов благодаря стабильности курса и удобству в использовании.
Ежедневные и ежемесячные лимиты серьёзно ограничат действия пользователей, особенно тех, кто ведёт легальный бизнес и осуществляет крупные транзакции. Однако криптоплатформы, которые будут соответствовать требованиям «правила путешествий» (Travel Rule), смогут удвоить пороговые значения, что создаёт стимулы для внедрения систем соответствия.
Дополнительные ограничения касаются исключительно стейблкоинов: $3,000 в день и $50,000 в месяц. Но платформы, которые выполнят требования Travel Rule в полном объёме, смогут увеличить лимиты — это иллюстрирует подход Турции, поощряющий сотрудничество с регулятором путём предоставления операционной гибкости.
Обязательные задержки при выводе средств и расширенная проверка
Новая регуляторная рамка предусматривает серьёзные операционные изменения для криптовалютных бирж, работающих в Турции. В случаях, когда Travel Rule не применяется, большинство выводов будет задержано на 48 часов, а первые выводы с аккаунта — на 72 часа.
Эти задержки призваны дать регуляторам и платформам дополнительное время для анализа подозрительных операций и проверки законности движения средств. Для выводов, не подпадающих под Travel Rule, установлены следующие задержки: 48 часов после покупки, обмена или депозита и 72 часа при первом выводе средств.
Углублённая проверка выходит за рамки обычного мониторинга транзакций. Криптоплатформы обязаны внедрить сложные системы верификации, отслеживающие происхождение и назначение средств, с обязательной подачей подробной документации для каждой операции, превышающей установленные лимиты.
Внедрение Travel Rule и соответствие требованиям FATF
Регуляторный подход Турции делает акцент на внедрение Travel Rule — глобального стандарта, обязывающего финансовые учреждения обмениваться информацией о клиентах при криптовалютных транзакциях, превышающих определённые суммы. Это правило, основанное на Рекомендации 16 FATF, направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Travel Rule требует от поставщиков услуг с виртуальными активами (VASP) собирать и передавать данные о клиентах, включая имена, адреса и детали транзакций при операциях выше пороговых значений. При квалифицированных переводах необходимо передавать личную информацию, такую как имена и адреса кошельков.
Турция находится в «сером списке» FATF с 2021 года, и новые криптовалютные правила стали важным шагом в стремлении страны продемонстрировать соответствие международным стандартам по борьбе с отмыванием средств.
Заявление властей и меры принуждения
Министр финансов и казначейства Мехмет Шимшек подчеркнул, что новые правила направлены на то, чтобы сбалансировать борьбу с преступностью и поддержку легитимной криптоактивности. По его словам, меры призваны пресекать криминальное использование цифровых активов, не подавляя при этом легальные транзакции.
Власти определили серьёзные последствия для платформ, не соблюдающих новые требования. «Помимо административных санкций, платформы, нарушающие правила, могут столкнуться с юридическими и финансовыми последствиями, включая отказ в выдаче или отзыв лицензии», — заявили официальные лица.
Платформы, не соответствующие требованиям, будут ограничены в возможностях по переводу средств. Пользователи таких платформ смогут совершать операции со стейблкоинами только в пределах $3,000 в день и $50,000 в месяц, что создаёт сильный стимул для работы в регулируемом секторе.
Исключения для профессиональной торговли
Новые правила предусматривают специальные исключения для профессиональных трейдеров и участников рынка, занимающихся маркет-мейкингом. Переводы, связанные с предоставлением ликвидности, арбитражем или маркет-мейкингом, при условии подтверждённого происхождения средств, освобождаются от ограничений.
Эти исключения учитывают потребности профессиональных участников, которым нужны более высокие лимиты и быстрая обработка операций. Однако для этого платформы должны обеспечить полный контроль и документирование всех подобных действий.
Широкий контекст и сроки реализации
Новые крипторегуляции являются частью общего курса Турции на усиление контроля над поставщиками цифровых активов и приведение внутреннего законодательства в соответствие с международными нормами. Криптосервисы должны будут верифицировать личность пользователей при операциях свыше 15,000 турецких лир (~£425), а также осуществлять строгую проверку незарегистрированных кошельков.
С 25 февраля 2025 года Турция вводит новые AML-правила, обязывающие собирать информацию о пользователях при транзакциях на сумму выше $425, что подчёркивает решимость властей внедрить комплексные меры борьбы с отмыванием денег в криптосекторе.
Платформы обязаны будут внедрить внутренние структуры, создать политику по предотвращению конфликта интересов и подготовить формы раскрытия рисков для клиентов до 31 марта 2025 года.
Влияние на рынок и реакция индустрии
Турция входит в число крупнейших крипторынков мира — по данным Управления информационных технологий и связи, криптовалюту в стране держат более 5 миллионов человек. В 2024 году Турция заняла 4-е место по объёму криптовалютных транзакций (~$170 млрд), поэтому новые правила окажут влияние на глобальную индустрию.
Введение жёстких лимитов на стейблкоины и задержек на вывод может ослабить позиции Турции как торгового хаба, особенно для розничных инвесторов и небольших трейдеров, которым важны оперативность и большие лимиты.
Глобальные тенденции регулирования
Подход Турции отражает глобальную тенденцию к усилению регулирования криптовалют. Популярность стейблкоинов стремительно растёт: в 2025 году ожидается рост транзакций на 70%, а совокупная рыночная капитализация может превысить $400 млрд, что привлекает всё больше внимания регуляторов по всему миру.
Соблюдение новых требований сопряжено с высокими затратами: средняя годовая стоимость соответствия для эмитентов составляет около $10 млн, что подчёркивает масштаб инвестиций, необходимых для работы в новых условиях.
Последствия и выводы
Новые криптовалютные правила Турции знаменуют собой переход к комплексному надзору над цифровыми транзакциями, особенно со стейблкоинами, которые играют ключевую роль в трансграничных расчётах и трейдинге. Введение лимитов и обязательных задержек при выводе демонстрирует стремление государства к предотвращению незаконных финансовых операций при сохранении возможностей для легитимной деятельности.
Эффективность этих мер в достижении заявленных целей — борьба с отмыванием денег без подавления криптовалютной отрасли — станет ориентиром для других стран. По мере того как Турция стремится выйти из «серого списка» FATF, её опыт будет пристально отслеживаться международными регуляторами.